Doplňkové penzijní spoření

Je skvělé, že myslíte na svou budoucnost

• Žádné poplatky za sjednání a změny smlouvy
• Online přístup kdykoliv ke smlouvě na
  www.penzijniportal.cz
• Státní příspěvky až 4 080 Kč ročně
• Snížení daňového základu až o 48 000 Kč ročně
  Výsledná daňová úspora až 7 200 Kč ročně.
• Program daňové optimalizace
  Umožní využít státní příspěvky a daňové úspory na maximum.
• Na spoření nejste sám – řekněte si o příspěvek svému zaměstnavateli – nám ho stačí jen oznámit
  Další možnost, jak získat na penzijko ještě více peněz.
• Široká nabídka účastnických fondů
• Flexibilita v platbách
  Spoření formou pravidelných příspěvků či jednorázového vkladu (formou ohlášení lze kdykoli navýšit, snížit nebo placení přerušit).
• Sjednání určené osoby
  Umožní výplatu naspořených prostředků bez dědického řízení.

Hned po narození začněte svému dítěti spořit 1000 Kč měsíčně na nově uzavřenou smlouvu. Prarodiče mohou přispívat stejnou částkou. V 18 letech může mít Vaše dítě naspořeno téměř 667 340 Kč. Vaše dítě bude mít v 18 letech možnost vybrat 1/3 vlastních příspěvků včetně zhodnocení dle zvolené strategie spoření na základě podmínek stanovených zákonem, a dále pokračovat ve spoření.

Modelový příklad počítá s průměrným zhodnocením 3 % p.a. Hodnota majetku v účastnických fondech může stoupat i klesat a není zaručena návratnost investované částky. Informace o rizicích spojených se spořením v účasnických fondech jsou blíže uvedeny ve statutech fondů, které jsou k dispozici na www.csob-penze.cz. Tento materiál má pouze informativní charakter.

Strategie spoření
Strategie spoření bude doporučena na základě vyplněného penzijního dotazníku.

• Strategie životního cyklu – mění investiční strategii podle aktuálního věku
• Postupná reinvestice – vhodná v případě jednorázového vkladu při sjednání smlouvy nebo při převodu smlouvy

Účastnické fondy

• Dynamický zodpovědný – investuje s ohledem na životní prostředí a sociální odpovědnost s vyšší mírou rizika
• Dynamický – investuje zejména do akcií, podílových fondů a dluhopisů s vyšší mírou rizika
• Vyvážený – investuje vyváženě zejména do dluhopisů a akcií s vyšší mírou rizika než u konzervativních fondů
• Pro penzi – možnost zajímavějšího zhodnocení díky akciové složce s vyšší mírou rizika než u konzervativních fondů
• Povinný konzervativní – nemáte s investováním zkušenosti nebo chcete spořit krátkou dobu s nižší mírou rizika

Zdroj: ČSOB Penzijní společnost, a. s., člen skupiny ČSOB

V závislosti na výši Vašeho měsíčního příspěvku můžete od státu získat 4 080 Kč státní příspěvek ročně a až 7 200 Kč úlevu na daních. Celkem od státu můžete získat až 11 280 Kč ročně (1 700 Kč měsíčně pro nejvyšší státní příspěvek + 4 000 Kč měsíčně pro maximální daňovou úsporu = celkem zaplatíte 5 700 Kč měsíčně).

Modelové příklady počítají s časovým horizontem 30 let (klient ve věku 30 let a doba spoření do 60 let) a s průměrným ročním zhodnocením ve výši 2,5 % p.a. (Fond pro penzi), 4 % p.a. (vyvážená strategie) a 6 % p.a. (dynamická strategie). Uvedené hodnoty vycházejí z dlouhodobých výkonností příslušných strategií po odečtení všech poplatků ve prospěch ČSOB Penzijní společnosti. Výnosy dosažené v minulosti nejsou spolehlivým ukazatelem budoucích výnosů. Hodnota majetku v účastnických fondech může stoupat i klesat a není zaručena návratnost investované částky. Informace o rizicích spojených se spořením v účastnických fondech jsou blíže uvedeny ve statutech fondů, které jsou k dispozici na www.csob-penze.cz. Tento materiál má pouze informativní charakter.

Předdůchod

Předdůchod je pravidelná penze vyplácená měsíčně z naspořených finančních prostředků už 5 let před dosažením důchodového věku.

Výhody předdůchodu

• Zdravotní pojištění za vás hradí stát.
• Nesníží se základ pro výpočet státního důchodu.
• Nemusíte využít předčasný starobní důchod.
• V době čerpání předdůchodu můžete pracovat

Kolik je nutné naspořit?

Pozn.: Potřebná výše minimální naspořené částky se může měnit dle průměrné mzdy v národním hospodářství. Minimální měsíční renta vychází z podmínky odpovídající 30 % průměrné mzdy v národním hospodářství. Důchodový věk je pro ženy stejný jako pro muže stejného data narození.

Máte penzijko jinde? Nevadí – i o tyto prostředky se Vám rádi postaráme. Své penzijko si můžete převést k ČSOB Penzijní společnosti. Doba spoření i Vaše naspořené peníze budou celé převedeny k nám.

Účastnické fondy mohou přinést zajímavé zhodnocení, vždy v závislosti na strategii spoření a ochotě klienta akceptovat určitou míru rizika. Pouze v doplňkovém penzijním spoření je možnost využít výplaty formou Předdůchodu. Doporučujeme u klientů, kteří nebudou využívat výsluhovou penzi a kteří nemají původní smlouvu do 50 let.

Pozn.: Klient může penzijní společnost dále požádat o úhradu jednorázového pojistného pro doživotní penzi nebo pro penzi na přesně stanovenou dobu a výši důchodu. ¹ Bez příspěvků zaměstnavatele. ² Důchodový věk je pro ženy stejný jako pro muže stejného data narození.